Que no te pille marzo: cinco consejos para enfrentar el mes sin endeudarse

El regreso a clases, permisos y pagos acumulados convierten a marzo en uno de los meses más exigentes para el presupuesto familiar. Especialista recomienda planificación y control del gasto.

Marzo suele ser uno de los meses más complejos para las finanzas familiares en Chile. A los gastos habituales se suman matrículas, útiles escolares, uniformes, permisos de circulación, seguros y otros pagos acumulados del verano, mientras que los ingresos, en la mayoría de los casos, se mantienen estables.

Para el educador financiero Carlos Montoya, académico del Campus Creativo de la Universidad Andrés Bello, la clave está en anticiparse y planificar.

“Cuando uno es capaz de organizar un presupuesto de forma planificada y anticipada, marzo deja de verse como un mes caótico y se transforma en una oportunidad para reorganizar los costos y ser más eficiente en el gasto”, señala.

1. Anticiparse es la principal herramienta

El primer paso es reconocer el escenario financiero actual. “La principal recomendación es ser consciente de los mayores gastos que trae marzo y organizarse con la mayor cantidad de meses posibles. Idealmente esto se hace desde octubre, pero incluso desde enero se pueden tomar decisiones”, explica.

El especialista sugiere listar ingresos, costos fijos y costos variables para tener una visión real del presupuesto disponible.

2. Separar gastos fijos de los gastos extraordinarios

Montoya recomienda distinguir entre los gastos mensuales obligatorios —como arriendo, dividendo, servicios básicos o cuotas de crédito— y aquellos que aparecen específicamente en marzo, como matrículas, útiles escolares, permisos o contribuciones.

Este ejercicio permite dimensionar si los ingresos alcanzan para cubrir el mes sin recurrir a deuda.

3. Ajustar antes de endeudarse

Cuando el presupuesto no cuadra, el experto es claro: “Magia no hay. Si estoy abajo, tengo que ver qué costos puedo disminuir y qué tipo de ingreso extra puedo generar. Lo importante es visualizar el problema con anticipación, porque la incertidumbre es lo que lleva a tomar malas decisiones”.

Reducir gastos no esenciales o generar ingresos complementarios puede ser una alternativa antes de recurrir al crédito.

4. Evitar el uso excesivo de tarjetas

Uno de los errores más frecuentes es utilizar tarjetas de crédito para cubrir gastos cotidianos. “Muchas personas terminan pagando supermercado o cuentas mensuales con crédito, solucionando problemas de corto plazo con deuda de largo plazo. Eso lleva a la famosa ‘bicicleta financiera’”, advierte.

El riesgo aumenta ante imprevistos como enfermedades o pérdida de empleo.

5. Ahorrar con meses de anticipación

Aunque marzo ya está en curso, el académico insiste en que este mes debe incorporarse a la planificación anual. “Idealmente, desde septiembre u octubre del año anterior uno debiera empezar a provisionarse, ahorrar una parte del ingreso pensando en diciembre y luego en marzo. Mientras antes se planifique, menos probable es terminar endeudándose a tasas altas”.

Montoya concluye que marzo no es necesariamente una crisis, pero sí un mes que exige orden y conciencia financiera. La diferencia entre enfrentarlo con angustia o con control depende, en gran medida, de la planificación previa y de las decisiones que se adopten a tiempo.